فرصة ذهبية لاقتناء السكن: تخفيضات مغرية على القروض العقارية في الصيرفة الإسلامية

فرصة ذهبية لاقتناء السكن: تخفيضات مغرية على القروض العقارية في الصيرفة الإسلامية

صدر في العدد 49 من الجريدة الرسمية المرسوم التنفيذي رقم 24-232، والذي يتضمن تخفيض نسب الفائدة ونسب هوامش الربح على القروض العقارية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية ضمن منتجات الصيرفة الإسلامية. هذا المرسوم، الموقع بتاريخ 13 يوليو من طرف الوزير الأول نذير العرباوي، يهدف إلى تحديد مستويات وكيفيات منح التخفيضات المذكورة بهدف تسهيل اقتناء السكنات الجماعية وبناء السكنات الريفية والفردية في ولايات الجنوب والهضاب العليا.

حسب المادة 3، يتم تخفيض نسبة الفائدة على القروض ونسبة هوامش الربح المطبقة على منتجات الصيرفة الإسلامية بنسبة 5% إذا كانت مداخيل المستفيد، مضافًا إليها مداخيل زوجه عند الاقتضاء، تتراوح بين مرة واحدة وست مرات الأجر الوطني الأدنى المضمون. وفي حال كانت المداخيل تتراوح بين ست واثني عشر مرة الأجر الوطني الأدنى المضمون، يكون التخفيض بنسبة 3%.

تنطبق نفس النسب على القروض الموجهة لبناء السكن الريفي أو السكن الفردي المنجز في شكل مجمع في المناطق المحددة من ولايات الجنوب والهضاب العليا، وفقًا للمادة 4. وتنص هذه المادة على أن السكن الفردي في شكل مجمع يجب أن يتم إنجازه في المناطق المحددة من قبل الوزير المكلف بالسكن.

بموجب المرسوم، تكون نسبة الفائدة وهامش الربح التي يتحملها المستفيد هي الفارق بين النسبة التي تطبقها البنوك والمؤسسات المالية والنسبة المتكفل بها من الخزينة، وذلك حسب نوع السكن والمداخيل المحددة. ولا يمكن أن تقل نسبة الفائدة وهامش الربح عن 1% إذا كانت المداخيل أقل من ست مرات الأجر الوطني الأدنى المضمون، وعن 3% إذا كانت المداخيل بين ست واثني عشر مرة الأجر الوطني الأدنى المضمون.

تشمل عقود التمويل المؤهلة للاستفادة من تخفيضات الخزينة منتجات المرابحة والإجارة والاستصناع، حيث يتم تحديد هامش الربح مسبقًا في العقد حسب كيفيات الدفع المتفق عليها. ولا يحق للشخص الذي استفاد سابقًا من تخفيض الفائدة أو هامش الربح الاستفادة منه مرة أخرى.

حسب المادة 8، تقيد الخزينة مبلغ تخفيض نسبة الفائدة وهامش الربح المحتسب من قبل البنوك والمؤسسات المالية في عنوان النفقات المخصص لذلك. ويلغي هذا المرسوم أحكام المرسوم التنفيذي رقم 13-389 المؤرخ في 24 نوفمبر 2013.